隨著銀保渠道被重新提上戰(zhàn)略高地,去年多家上市險(xiǎn)企披露的年報(bào)數(shù)據(jù)顯示——銀保渠道快速增長(zhǎng),這在低迷的壽險(xiǎn)市場(chǎng)中表現(xiàn)尤為亮眼。近期,一些頭部險(xiǎn)企紛紛表態(tài)看好銀保渠道前景,預(yù)示著銀保渠道高增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)或許仍將延續(xù)。中國(guó)平安總經(jīng)理兼聯(lián)席CEO謝永林指出,“新銀保渠道未來(lái)5年內(nèi)有望成為壽險(xiǎn)主要渠道之一。”
與此同時(shí),從上市銀行年報(bào)披露的代理保險(xiǎn)收入看,保險(xiǎn)代銷(xiāo)業(yè)務(wù)成了很多銀行中間業(yè)務(wù)收入的亮點(diǎn)。如平安銀行(000001)實(shí)現(xiàn)代理保險(xiǎn)收入19.84億元,同比增長(zhǎng)30.9%。
(相關(guān)資料圖)
另一方面,財(cái)富管理市場(chǎng)藍(lán)海激蕩。據(jù)《2022-2027年財(cái)富管理行業(yè)市場(chǎng)深度分析及發(fā)展規(guī)劃咨詢(xún)綜合研究報(bào)告》相關(guān)數(shù)據(jù)顯示,截至2022年6月末,我國(guó)財(cái)富管理市場(chǎng)規(guī)模已擴(kuò)張至137.51萬(wàn)億元,同比增長(zhǎng)8.85%。在高速成長(zhǎng)的市場(chǎng)下,客戶(hù)對(duì)于財(cái)富管理的服務(wù)維度、服務(wù)品質(zhì)也提出了更高的要求。
在銀保渠道轉(zhuǎn)型和財(cái)富管理市場(chǎng)發(fā)展的背景下,近日,平安銀行行長(zhǎng)特別助理兼保險(xiǎn)金融事業(yè)部總裁方志男接受《》記者專(zhuān)訪,解讀銀保渠道高增長(zhǎng)背后的關(guān)鍵性原因。
新銀保規(guī)模快速增長(zhǎng)背后或有三層原因
方志男認(rèn)為,近年來(lái),銀保渠道規(guī)模快速增長(zhǎng)背后,或有財(cái)富市場(chǎng)需求廣闊、銀保市場(chǎng)的趨勢(shì),以及客戶(hù)需求變化與銀保產(chǎn)品功能吻合三層原因。
首先,隨著國(guó)內(nèi)財(cái)富人群規(guī)模攀升,財(cái)富市場(chǎng)整體呈現(xiàn)活力;與此同時(shí)高客對(duì)于資產(chǎn)配置、綜合財(cái)富管理的需求日益增加,且呈現(xiàn)復(fù)雜化、多元化特征,由過(guò)去重財(cái)富創(chuàng)造、增長(zhǎng)漸漸轉(zhuǎn)移到財(cái)富守護(hù)、傳承等。
其次,相關(guān)數(shù)據(jù)顯示,國(guó)外銀保業(yè)務(wù)帶來(lái)的中間收入占比頗高,歐洲主要市場(chǎng)銀保渠道占保費(fèi)比均超50%,而我國(guó)銀保渠道占比僅約23%,增長(zhǎng)潛力較大;同時(shí),近兩年銀行息差持續(xù)收窄,各大金融機(jī)構(gòu)紛紛入局逆勢(shì)增長(zhǎng)的銀保渠道。
第三,可以看到去年到今年客戶(hù)資產(chǎn)配置偏好發(fā)生了變化,保險(xiǎn)產(chǎn)品作為穩(wěn)健、安全較為突出的資產(chǎn),受到客戶(hù)的青睞。在方志男看來(lái),“當(dāng)前客戶(hù)需求變化與銀保產(chǎn)品功能吻合。銀行利率下行、投資市場(chǎng)波動(dòng)較大等局面下,客戶(hù)對(duì)于財(cái)富及個(gè)人生活的穩(wěn)健性、安全性需求趨于顯著。尤其是銀行客戶(hù),在養(yǎng)老、傳承等方面擁有更多元化、個(gè)性化的需求。”
由于客戶(hù)需求最近發(fā)生的改變,帶動(dòng)金融機(jī)構(gòu)策略隨之調(diào)整。“平安新銀保模式下,我們可以滿(mǎn)足客戶(hù)在精英教育、品質(zhì)養(yǎng)老、財(cái)富規(guī)劃等方面的多元化需求,是中產(chǎn)家庭資產(chǎn)配置不可或缺的保障基石。”方志男稱(chēng)。
通過(guò)“產(chǎn)品+權(quán)益”一站式方案 新銀保滿(mǎn)足客戶(hù)養(yǎng)老、傳承方面核心訴求
以往,銀保渠道作為保險(xiǎn)公司沖規(guī)模的利器,主打銷(xiāo)售萬(wàn)能險(xiǎn)等理財(cái)產(chǎn)品,以3年期以下和躉交產(chǎn)品為主,能讓保費(fèi)規(guī)模快速上量,但價(jià)值率低。有規(guī)模,沒(méi)價(jià)值,是業(yè)內(nèi)對(duì)于過(guò)去銀保渠道業(yè)務(wù)的普遍看法。過(guò)去傳統(tǒng)銀行往往將保險(xiǎn)產(chǎn)品作為“理財(cái)替代”來(lái)銷(xiāo)售,主要以躉交、簡(jiǎn)單萬(wàn)能為主,規(guī)模驅(qū)動(dòng);而新銀保是以客戶(hù)為中心,以客戶(hù)需求驅(qū)動(dòng)量身打造定制化的保險(xiǎn)產(chǎn)品。
近年來(lái),一些頭部險(xiǎn)企提出“規(guī)模”與“價(jià)值”并重的新銀保發(fā)展策略,在保費(fèi)規(guī)模快速增長(zhǎng)的同時(shí),渠道業(yè)務(wù)價(jià)值增長(zhǎng)也很樂(lè)觀。數(shù)據(jù)顯示,2022年平安銀行代理保險(xiǎn)收入達(dá)19.84億元,同比增長(zhǎng)30.9%。
2023年一季度,平安銀行代理保險(xiǎn)收入達(dá)13.18億元,同比增長(zhǎng)達(dá)83.8%,新業(yè)務(wù)內(nèi)含價(jià)值超同期3倍,保險(xiǎn)中收占據(jù)財(cái)富管理收入比重超五成;與此同時(shí),新財(cái)富隊(duì)伍的非保收入占比也達(dá)約四成,保險(xiǎn)、非保業(yè)務(wù)能力均衡發(fā)展,新銀保正成長(zhǎng)為平安銀行財(cái)富管理的全新動(dòng)能。
通過(guò)轉(zhuǎn)變業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和競(jìng)爭(zhēng)模式,險(xiǎn)企在銀行渠道的價(jià)值獲得明顯提升。方志男告訴記者,在“一個(gè)平安”的體系下,平安銀行打造了銀保化、專(zhuān)屬化、多元化的產(chǎn)品滿(mǎn)足客戶(hù)在養(yǎng)老、傳承方面的核心訴求。
銀行與保險(xiǎn)戰(zhàn)略合作實(shí)現(xiàn)“雙贏”,大型金融控股集團(tuán)優(yōu)勢(shì)凸顯
在業(yè)內(nèi)人士看來(lái),相對(duì)于傳統(tǒng)銀保“一對(duì)多”模式,采取“一對(duì)一”深度合作模式是銀保未來(lái)的發(fā)展方向。對(duì)于大型金融控股集團(tuán)來(lái)說(shuō),先天優(yōu)勢(shì)得以凸顯。
方志男表示,同一集團(tuán)下,平安銀行與平安人壽的戰(zhàn)略合作關(guān)系可實(shí)現(xiàn)“雙贏”,雙方可以通過(guò)產(chǎn)品敏捷定制、客戶(hù)旅程整合、數(shù)據(jù)洞見(jiàn)共享、團(tuán)隊(duì)緊密協(xié)同等方式,在降低成本、提升客戶(hù)體驗(yàn)與信任的同時(shí),為銀行、險(xiǎn)企帶來(lái)規(guī)模與價(jià)值雙增長(zhǎng);同時(shí),統(tǒng)一的集團(tuán)“價(jià)值文化”下共同明確“專(zhuān)業(yè),讓每個(gè)家庭擁有平安”的愿景。
德勤認(rèn)為,以股權(quán)關(guān)系為紐帶攜手打造專(zhuān)業(yè)化保險(xiǎn)銷(xiāo)售隊(duì)伍,從而實(shí)現(xiàn)集團(tuán)內(nèi)銀行中間業(yè)務(wù)的提升與保險(xiǎn)銀保業(yè)務(wù)的高質(zhì)量增長(zhǎng)。尤其大型金融控股集團(tuán)具備豐富的個(gè)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)經(jīng)驗(yàn),其個(gè)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)管理體系可植入銀行理財(cái)經(jīng)理管理體系中,從而打造擅長(zhǎng)復(fù)雜產(chǎn)品銷(xiāo)售的“個(gè)險(xiǎn)化”理財(cái)經(jīng)理隊(duì)伍。
對(duì)于新隊(duì)伍的發(fā)展規(guī)劃,他透露,“一方面,持續(xù)提升新隊(duì)伍的財(cái)富管理能力,驅(qū)動(dòng)財(cái)富管理業(yè)務(wù)中長(zhǎng)期高質(zhì)量發(fā)展;另一方面,新銀保模式帶來(lái)了全行保險(xiǎn)配置能力提升、全行財(cái)富管理服務(wù)提升,未來(lái)旨在打造客戶(hù)首選的財(cái)富管理品牌,引領(lǐng)平安銀行大財(cái)富管理新增長(zhǎng)。”
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