房地產不良率抬頭，招行、光大、平安增幅較大，業內：市場毋須過度恐慌，今年風險大概率出清

來源：英為財情時間：2023-03-27 19:50:00

財聯社3月27日訊（記者彭科峰）A股銀行年報進入密集披露期，去年房地產行業的不景氣也在相關數據上明確體現了出來。財聯社記者注意到，從已經披露年報的招商銀行、光大銀行、平安銀行、中信銀行等銀行的情況來看，房地產行業不良率出現上升已是明確趨勢，部分銀行更是增速迅猛。

不過受訪分析師與專家對財聯社記者表示，目前房地產行業不良率的上升對于銀行營收和利潤的影響有限，市場對此毋須恐慌。27日上午，招商銀行副行長朱江濤在業績發布會上亦明確表示，招行房地產風險已經得到充分釋放，預計2023年不良生成有大幅度下降，房地產不良率則還會有所上升。朱江濤同時認為，2023年房地產行業風險大概率基本出清。

招行、光大、平安房地產不良率上升，中信有所下降

招商銀行年報顯示，截至2022年末，房地產業不良貸款率3.99%，較上年末上升2.60個百分點。此外，據招行年報中“按行業劃分的貸款及不良貸款分布情況”，截至去年末房地產業貸款和墊款金額為3759.8億元，不良貸款金額為153.48億元，不良貸款率為4.08%，較上年末上升2.67個百分點。

(資料圖片僅供參考)

光大銀行未單獨披露房地產業不良貸款率的具體數據。但財聯社記者查閱年報中“不良貸款的行業分布”內容項發現，截至2022年末光大銀行不良貸款總額為446.74億元，其中房地產不良貸款余額為69.52億元，占比15.56%。2021年末，同類數據為24.36億元，占比則為5.89%。如以年報顯示報告期末房地業貸款余額為1786.49億元推算，則光大銀行去年房地產行業不良貸款率為3.89%，這比2021年的1.23%上升了2.66個百分點。

中信銀行表示，截至報告期末，該集團房地產相關的貸款、銀行承兌匯票、保函、債券投資、非標投資等承擔信用風險的對公房地產融資余額3734.33億元，較上年末減少242.80億元。中信銀行表示，集團對房地產企業客戶分類施策，加大風險化解處置力度。截至報告期末，集團房地產不良貸款率3.08%，較上年末下降0.55個百分點。不過財聯社記者注意到，該數據列在年報“按行業劃分的公司類貸款集中度”一項中，因此3.08%應為對公房地產不良貸款率。

平安銀行年報顯示，按照行業劃分，2022年該行在房地產業發放的貸款和墊款不良率（即對公房地產不良貸款率）較2021年末（0.22%）增長1.21個百分點，達到1.43%。平安銀行稱，主要受房地產行業風險暴露影響，該銀行房地產業不良率較上年末有所上升，但房地產不良貸款額基數低，整體風險可控。

作為區域性銀行的代表，常熟銀行未披露房地產貸款不良率指標。但財聯社記者查閱其年報后發現，在“按產品劃分的貸款及不良率分布情況”一項中，住房抵押貸款這一指標的不良貸款率從2021年的0.23%增至0.5%，增幅不可忽視。

業內：市場毋須過度恐慌，2023年風險大概率出清

3月27日，一位不愿具名的券商銀行業分析師向財聯社記者表示，從目前已經公布的多家銀行的年報來看，盡管房地產帶來不良率有大幅上升，但市場毋須過度恐慌，因為”房地產貸款占銀行貸款總量的比例其實并不高“，因此單個行業不良率的上升對于銀行營收和利潤的影響并不算大。另外，2022年相關不良率的上升，主要歸結于去年房地產行業不景氣的大環境所致，和銀行的業務能力關系并不大。

”實際上，對于每一家銀行的房地產貸款不良率的情況，我們也要分開來來看，相信各家的情況都有不同。比如有些銀行去年的不良率上升，但是發放的房地產貸款金額也有大幅上升，總之我們要結合分子和分母的情況，具體問題具體分析。“該分析師表示。

3月27日，中央財經大學銀行業研究中心主任郭田勇亦對記者稱，中國的銀行和國外的情況完全不同，在監管方面也更為嚴格。即便地產不景氣，居民房貸下降，也不會影響我國銀行的運行。

招商銀行副行長朱江濤今日上午在業績發布會上回應提問時公開表示，招行房地產風險已經得到充分釋放，預計2023年不良生成有大幅度下降，房地產不良率則還會有所上升。但是他同時認為，2023年招行房地產行業風險大概率基本出清。

這一判斷也得到了分析師的認同。前述不愿具名的券商分析師認為，今年房地產行業面臨的形勢要比去年會更好。綜合判斷，2023年銀行業的房地產貸款不良率表現也會比去年更好。

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